Mutui
Mutuo acquisto prima e seconda casa
Finanziamento ipotecario concedibile a tutte le categorie di lavoratori finalizzato all’acquisto della prima o seconda casa.
La durata può variare dai 5 ad i 40 anni a discrezione del cliente o previa valutazione della capacità di rimborso del finanziamento.
Mutuo per Ristrutturazione
Finanziamento ipotecario concedibile a tutte le categorie di lavoratori finalizzato alla ristrutturazione di immobile.
La durata può variare dai 5 ad i 40 anni a discrezione del cliente e previa valutazione della capacità di rimborso del finanziamento.
Mutuo per Consolidamento Debiti
Finanziamento ipotecario concedibile a tutte le categorie di lavoratori finalizzato al consolidamento di tutte le posizioni debitorie raggruppando le stesse in un unico finanziamento ottenendo così una rata mensile più bassa.
Alcune tipologie di mutui & tassi:
Mutuo a tasso variabile
Il tasso varia in relazione all'andamento di uno o più parametri indicati nel contratto di mutuo, di conseguenza, la rata varia al variare dell'andamento dei tassi di interesse di mercato.
Il mutuo a TASSO VARIABILE è indicato quando:
- si prevede un calo dell’inflazione e di conseguenza del tasso applicato al mutuo.
- si prevede un lungo periodo di stabilità economica
- il richiedente ha un reddito che può far fronte alle oscillazioni dell'importo della rata
Vantaggi: inizialmente, il tasso variabile è più conveniente rispetto agli altri tassi, ne consegue una rata di importo inferiore.
Mutuo a tasso fisso
Il tasso di interesse non varia per tutta la durata del mutuo, è così possibile conoscere fin dalla stipula del contratto, gli importi delle singole rate e l’ammontare complessivo del debito (capitale e interessi) da restituire.
Il mutuo a TASSO FISSO e' indicato quando:
- si vogliono pagare rate sempre uguali e conoscere da subito l’ammontare complessivo del debito
- si prevede un aumento dell’inflazione e quindi dei tassi
- il richiedente ha un reddito che non può far fronte alle oscillazioni dell'importo della rata.
Vantaggi: la conoscenza dell’importo della singola rata, consente di pianificare con certezza il bilancio familiare, non essendo sottoposto al rischio dell'incremento dei tassi.
Mutuo a tasso misto:
Consente di modificare il tasso di interesse da fisso a variabile o viceversa a determinate scadenze o condizioni specificatamente indicate nel contratto di mutuo.
Il mutuo a TASSO MISTO e' indicato quando:
- si prevede un andamento al rialzo dei tassi in un primo periodo e magari un ribasso negli anni successivi.
- il richiedente non vuole prendere subito una decisione definitiva sul tipo di tasso.
Vantaggi: è il mutuo che consente una personalizzazione dello stesso, in base alle previsioni future sull'andamento dei tassi.
Mutui a rata costante e durata variabile
Mutuo che pur essendo regolato a tasso variabile, prevede il mantenimento di una rata fissa al momento dell'erogazione. Le eventuali variazioni del tasso determinano una variazione, in aumento o in diminuzione, della durata dell'ammortamento.
Il mutuo a RATA COSTANTE è indicato quando:
si desidera cogliere le opportunità del mutuo a tasso variabile, senza correre il rischio di non poter sostenere il pagamento della rata.
Vantaggi: è collocato ad un tasso più basso rispetto ai mutui a tasso fisso. In caso di diminuzione dei tassi si pagherà per una durata inferiore a quella inizialmente prevista.
Cessioni del quinto
La cessione del quinto è una forma di finanziamento i cui termini e condizioni sono stabiliti dalla legge del 01/01/1950 art.180, esclusivamente per i lavoratori dipendenti, pubblici e privati (per questi ultimi sono comunque previsti alcuni requisiti, sia di tipo personale che relativi all'azienda presso cui il consumatore è impiegato).
E' un prestito non finalizzato, a tasso di interesse fisso, con esborso iniziale in un'unica soluzione e rimborso secondo un piano predefinito a rate costanti e comunque non superiori alla quinta parte dello stipendio mensile.
Il rimborso delle rate è automatico, con trattenuta sulla busta paga da parte del proprio datore di lavoro. A questo finanziamento possono accedere anche protestati e pignorati. Inoltre si ha la possibilità di chiedere acconti immediati.
Cessione del quinto a pensionati
Prestito concedibile a tutti i pensionati INPS ed INPDAP anche in presenza di altri finanziamenti, protesti o disguidi bancari con rimborso mensile tramite trattenuta sul cedolino di pensione con pagamenti fino a 120 mesi.
Prestiti Personali
Sono finanziamenti a tasso fisso, non finalizzati, con ammortamento a rate costanti da rimborsare mensilmente tramite addebito diretto sul conto corrente del richiedente (procedura RID) oppure pagamento con bollettino postale.
Possono essere richiesti da qualsiasi persona che abbia un reddito dimostrabile: lavoratori, pensionati, liberi professionisti e stranieri comunitari o extracomunitari purché vi siano delle entrate dimostrabili (cedolino stipendio, modello Unico o 730, cedolino pensione, ecc.) che permettano di far fronte alle rate, peraltro scelte comodamente dal cliente stesso nel piano di ammortamento.
L'erogazione dei prestiti personali avviene tramite bonifico bancario oppure tramite assegno circolare intestato al richiedente inviato direttamente al proprio domicilio.
In genere non vengono richieste garanzie specifiche, solo nel caso in cui gli importi siano piuttosto elevati rispetto alla propria capacità di reddito viene chiesta l'indicazione di un garante.
Nei prestiti personali in alcuni casi sono ammessi anche ritardi di pagamento nella restituzione di attuali o precedenti prestiti e possono coesistere altri finanziamenti in corso.
Tra i prestiti personali rientrano: La Cessione del Quinto, la Cessione del Quinto della Pensione, il Prestito Delega.
Prestito Delega
I prestiti delega, chiamati comunemente anche delega di pagamento o cessione del doppio quinto, sono finanziamenti, non finalizzati all'acquisto di un determinato bene o ad altro specifico investimento, riservati a lavoratori dipendenti sia di enti pubblici che di aziende private.
Permettono l'addebito di una rata superiore rispetto ad altre forme di finanziamento (fino ai 2/5 dello stipendio) e per questo spesso sono affiancati alla cessione del quinto dello stipendio, in alcuni casi di dipendenti statali è possibile ottenere un importo anche fino al 50% dello stipendio netto.
Questa operazione si rende necessaria quando sulla tua busta paga è già in corso un finanziamento con residuo debito molto elevato, oppure nel caso si abbia bisogno di una somma particolarmente alta.
E' utile anche ai dipendenti statali che non hanno l'anzianità minima richiesta per ottenere la cessione del quinto.
Ora è possibile effettuare il prestito delega anche ai dipendenti di aziende private.
I prestiti delega prevedono rientri fino a 120 mesi (10 anni).
- Firma singola anche se coniugati;
- Minima documentazione: documento d'identità, codice fiscale,
ultima busta paga;
- Tasso fisso;
- Durata fino a 120 mesi (10 anni);
- Anche senza conto corrente;
- Senza motivazione;
- Nessuna spesa richiesta;
- Prima rata dopo 60 giorni;
- Acconti immediati;
- Assicurazione vita e contro il rischio di finanziamento
Leasing
Il Leasing è l’unico mezzo d’investimento a medio termine per la copertura di beni strumentali rivolto ad aziende e categorie di ogni livello.
Permette di investire senza impiego di capitali.
Copre il costo complessivo del bene senza scalfire la liquidità dell’azienda, mantenendo intatti capitale, linea di credito e tutte le garanzie bancarie.
Per questo favorisce il rinnovo dei macchinari e consente all’imprenditore di realizzare l’investimento quando se ne presenta l’opportunità facilitando la scelta di macchinari più sofisticati, accessoriati e quindi produttivi, senza preoccuparsi di dover impegnare mezzi propri destinati ad altri settori di impresa.
Consente al bene di finanziarsi da solo.
Il pagamento, per canoni periodici, avviene in corrispondenza con l’utilizzo del bene:
generalmente il macchinario produce una rendita più elevata del canone di locazione e quindi il bene si autofinanzia.
Strumentale
E’ la forma più diffusa e consolidata di leasing, ha per oggetto beni mobili non registrati (impianti e macchinari, elaboratori elettronici, macchinari per edilizia, ecc.). Sono finanziabili tutti i beni nuovi di fabbrica ed in regola con la vigente normativa in materia di antinfortunistica. I beni concessi in leasing sono oggetto di copertura assicurativa "All Risks" per tutta la durata dell'operazione. L'assicurazione può essere stipulata direttamente dal cliente o dalla Banca con primaria Compagnia di Assicurazione. In quest'ultimo caso il costo può essere inserito nei canoni o rimborsato annualmente in occasione del pagamento dei premi.
Immobiliare
Con un contratto di leasing immobiliare, non solo si ottiene una notevole libertà nel determinare, in fase di acquisto o addirittura in fase di costruzione, le caratteristiche dell'immobile che ci si appresta ad utilizzare, ma si puo con grande flessibilità adattare le caratteristiche del contratto alle personali esigenze.
Consente infatti un'ottimale personalizzazione, calibrando opportunamente:
- la durata dell'operazione;
- l'entità dell'anticipo iniziale;
- il prezzo previsto per l'opzione di riscatto;
- l'entità dei canoni periodici costanti.
Oltre ai vantaggi finanziari precedentemente descritti, il leasing immobiliare gode di particolari benefici fiscali che si possono sintetizzare nella possibilità di "spesare fiscalmente" l'investimento in 8 anni (e' questa la durata minima contrattuale fiscalmente ammessa), contro i 31 anni (amm.ti ordinari + amm.ti anticipati) in caso di acquisto diretto.
Gli immobili concessi in leasing sono oggetto di copertura assicurativa per tutta la durata dell'operazione. L'assicurazione puo' essere stipulata direttamente dal cliente o dalla Banca con primaria Compagnia di Assicurazione.
Targato
Il leasing targato consente di acquisire con facilità e velocemente autovetture, veicoli commerciali, veicoli industriali completi di accessori o allestimenti particolari e qualsiasi altro mezzo circolante provvisto di targa.